연금예금 퇴직연금 ETF 제안 투자를 위한 기초지식 총정리

연금예금 퇴직연금 ETF 제안 투자를 위한 기초지식 총정리

연말정산 환급을 위해서 연금저축펀드 계좌는 만들어놨는데, 계좌에 돈을 넣어놓고 그냥 두자니 아까운 분들이 많이 있을 것입니다. 그렇다고 투자하려고 보니 워낙 펀드가 많아서 어떤 펀드를 선택해야할지 난감한 경우가 많을 텐데요. 연금저축펀드를 고를 수 있는 기준으로 수익률이 좋은 기준이 될 수 있을 것입니다. 연금저축펀드 수익률이 궁금하신 분들은 아래를 참조해주세요. 연금저축펀드가 어떤 것인지 살펴보고, 본인의 투자성향에 맞는 연금저축펀드별로 수익률을 비교해보도록 하겠습니다.

연말정산에서 소득공제를 받기 위해 많은 분들이 연금저축을 찾고 있습니다. 연금저축은 5년 이상 납인한 금액을 적립해 55세 이후에 연금으로 받을 수 있는 장기상품으로 연금저축보험, 연금저축신탁, 연금저축펀드로 나뉩니다.

시간이 지나면 수익으로 다가올 것들

물론 뭐 자기의 경우에 따라 총알이 정해지는 거겠지만, 15년 동안 15 수익률을 가져오는 그런 미련한 건 하지 말았어야 했더라구요. 1년에 1라니. 연금신탁은 이제는 없어졌죠 예를 들면 그때 미국 인덱스 펀드나 수익률 좋은 연금저축에 묻어놨더라면. 코인 태동기에 비트코인을 사놨더라면. 결혼 초기에 전세로 오래 있을 게 아니라 조금만 무리해서 집을 샀었더라면. 무심코 들어간 신축 아파트 모델하우스에서 세일즈의 말에 혹해서 가계약했던 걸, 대출이자가 부담스러워 일주일 만에 철회하지만 않았더라면. 술 사 먹던 돈을 그냥 구글 주식 사 놓고 묻어뒀더라면. 아니면 테슬라를 사놨더라면. 그런 후회는 돌이킬 수 없는거에요. 여러분은 저처럼 후회하지 않길 바라는 뜻에서 글을 써 봅니다.

아무튼 어떤 종목에서도 일반적인 우량주는 그냥 시간이 지나면 돈이 불어 있는 상황이 있습니다.

계좌가 많습니다.면 합치는 것도 가능

그리고 한 금융사로 옮긴 다음에는 여러 CMA 계좌를 하나로 합치는 것도 가능합니다. 가입일이 달라도 상관없어요. 다만 2013년 이전에 가입된 상품과 이후에 가입된 상품을 합치려면 이전 가입일이 아닌 이후 가입일로도 합칠 수 있습니다. 아무튼 지난한 과정을 지나서 저는 연금예금 여러 개를 고유한 씨드머니로 만들었고 IRP까지 한 통장에서 관리할 수 있게 되었어요. 매달 자동이체를 걸면 펀드는 자동매수가 되는데 ETF는 스스로 매수를 해야 합니다.

자 그럼 이제 슬슬 상품에 대한 이야기를 시작해 봅시다.

ETF Exchange Traded Fun

인덱스 펀드는 결국 증권사가 운용해야 되니 수수료도 떼이고, 사고파는 데 시간도 걸리고 번거롭다면, 그걸 주식처럼 1주씩 직접 쉽게 사고팔 수 있게 만든 게 바로 ETF입니다. 이미 자산 배분을 해 놓은 ETF 자체를 주식처럼 쪼개서 빨리 살 수 있는 거죠. ETF의 종류는 정말 많습니다. 위 표에 있는 것 말고도 산업별, 대형주, 중형주, 소형주, 가치주, 성장주 등 종류가 어마어마하게 많습니다.

ETF의 장점이라고 한다면 어느 증권사에서나 동일한 상품을 팔기 때문에, 어느 증권사 어플에서나 실시간 거래되는 가격 가능하다는 게 가장 큰 특징이고, 주당 가격이 싸서 쉽게 거래할 수 있고, 당연히 ETF니까 분산 투자 효과가 있죠. 수수료도 펀드보다. 저렴하고 매도 시 증권거래세도 면제됩니다. 혜택이 많죠? 근데도 아직 ETF를 안한다구요? 공부하기 싫으시면 안 하셔도 됩니다.

연금예금 계좌이체 제도증권사 이동

자 다시 연금예금 이야기로 돌아오겠습니다. 2015년부터 연금예금 계좌는 금융사 간 이동이 간소화됐습니다. 왜냐면 은행, 증권사, 보험사 등 여러 금융기관의 수익률이 천차만별이기 때문이죠. 가입자 입장에서는 비교 후에 수익률이 높은 금융사의 상품으로 갈아탈 수 있습니다. 그런데요 해지 후 재가입이 아닌 계좌 이전의 개념입니다. 연금 존속 기간도 그대로 가입일로부터 유지됩니다. 이는 사람들이 뭔가 일이 생기면 연금계좌를 해지하지 않고, 오래도록 유지하게 하기 위해 만든 제도이기 때문이죠. 과거에는 직접 금융사를 방문해야 했다면, 최근에는 어플 상에서 모두 가능해졌습니다.

운용 수수료

연금저축펀드에는 운용 수수료가 발생하는데요. 운용 수수료는 수익률에 영향을 미칠 수 있기 때문에, 운용 수수료가 낮은 펀드를 결심하는 것이 좋습니다. 다만, 최근 동안 비대면으로 계좌 개설 시 운용 수수료가 없는 곳도 많습니다. 개인적으로 저는 미래에셋을 사용하고 있습니다. 국내에서 여러 경제 강의를 하며 많은 사람들에게 도움을 주고 있는 메리츠자산운용 존리 전 대표도 연금저축계좌를 강조하며 추천하고 있는 만큼, 개인의 노후를 대비하기 위해 미리 대비하는 자세가 필요합니다.고 생각됩니다.

자주 묻는 질문