국민연금 노후준비 서비스 국민연금 예상수령액 및 내연금 알아보기

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인생 100년 시대라고 불리는 장수의 시대를 살아가는 우리에게 있어서, 노후의 생활을 위한 자금 준비는 큰 과제가 되고 있습니다. 그러나 그야말로 노후 자금이 어느 정도 있다면야 적당한지, 어떠한 방안으로 준비하면 좋을지 모르고, 확실한 대책이 없는 분도 많으실 거 같습니다. 그러한 분들을 위해서 노후 자금의 필요액의 기준이나 지금부터 생각할 준비의 포인트에 대해 알려드리겠습니다. 2019년에 국민연금연구원에서 조사한 내용에 의하면 중장년층 부부들은 매달 적정 생활비로 268만원이 필요합니다.고 응답했습니다.

또한 적정 노후자금은 5억원 10억 미만이 필요합니다.는 응답이 가장 많았습니다.

수중에 있는 자산을 운용

우선은 지금 있는 자산을 운용하여 노후 자금 준비를 위해 자산을 느는 방법입니다. 이미 깨끗한 자금이 수중에 있는 경우, 그 일부를 운용하는 것으로, 예금으로 두는 것보다. 높은 수율로 늘릴 것을 기대할 수 있습니다.

자산운용의 대표적인 방법으로는 주식투자나 투자신탁 등이 있습니다. 투자하는 자산이나 지역, 수법 등 다양합니다만, 큰 이익을 얻을 수 있는 가능성도 있는 반면, 원금 손실의 리스크도 있습니다.

언제까지 얼마나 어느정도로 모으고 싶은지, 자산 운용의 목표를 분명히 해, 여러분 자신의 생각에 있던 방안으로 자산 형성의 계획을 세워야 합니다.

장수위험이란?

장수위험은 오래 살기 때문에 일어나는 위험으로 생각하면 되는데요, 은퇴기간을 20년으로 예상해서 필요한 자금을 준비해 두었는데 실제로는 25년을 산다면 5년 동안 필요한 자금이 부족하게 되겠죠? 이런 상황을 바로 장수위험이라고 하는 것입니다. 장수위험에 빠지지 않으려면 은퇴기간을 넉넉하게 예측하고 노후준비를 하는 것이 좋겠습니다.

은퇴 대비를 목적으로 모아놓은 자금을 파악할 때에는 스스로가 보유하고 있는 모든 자산이 아니라 순수하게 은퇴 대비를 목적으로 하는 금액을 이용하여야 합니다.

이같은 경우애 자산은 연금상품이 아닌 금융자산과 부동산, 그리고 3층 연금에 해당하는 각각의 예상수령액으로 나누어 기록하되, 연금상품에 대한 예상수령액 아니면 현재까지의 누적액은 개별 연금상품 홈페이지에서 확인할 수 있으나, 금융감독원에서 운영하고 있는 통합연금포털을 이용하면 한 번에 확인할 수 있습니다.

국민연금 외 노후수입 준비

다음으로, 국민 연금 이외의 노후의 수입을 대비하는 것에 대해 생각해 봅시다. 노후 생활 자금을 충당하기 위한 수단으로 무엇이 있을까요? 다음은 5가지 노후 수입입니다. 국민연금 예금 퇴직연금 개인연금 노후 근로 소득 국민연금이나 기업연금 외에 개인연금을 활용하여 수입을 느는 것을 검토하고 있는 분이 많은 것 같습니다. 개인 연금 보험에도 몇 가지 종류가 있습니다만, 예를 들면 종신 연금 보험을 활용하면, 매번 일정한 금액을 평생 받는 구조를 만들 수 있습니다.

종신연금은 한평생 받을 수 있기 때문에, 자금이 바닥날 염려가 없습니다. 저금리의 환경하에서는 예금보다는 적립금액의 일부, 아니면 전부를 주식이나 채권 등으로 운용하는 변액보험이라는 선택사항도 유효하다고 생각됩니다.

개인연금저축

개인연금저축은 많이 들어놓으셨나요? 저도 현재 2개 정도 연금형으로 가입을 해왔어요. 필수 세액 공제 혜택 및 복리 효과 그리고 과세이연 등 여러 혜택이 있기 때문입니다. 연금저축은 크게 3가지가 있습니다. 1 연금 예금 신탁 2 연금 예금 펀드 3 연금 예금 보험 연금 예금 세액 공제 비율 따라서 연금저축을 할 경우 최대 400만 원까지 세액 공제율에 적용해서 공제받을 수 있다는 겁니다.

노후자금, 얼마가 필요할까?

은퇴준비를 하는 가장 큰 목적은 노후에 요구하는 수준으로 생활하기 위해서일 것입니다. 따라서 자신이 요구하는 수준을 위해서 어느 정도의 자금이 필요하며, 그 자금을 모으기 위해 어느 정도의 금액을 저축해야 하는지를 계산하는 과정이 필요합니다. 이를 통해 은퇴 준비를 위한 저축금액을 결정함은 물론 다른 재무목표 달성을 위한 저축금액과의 배분을 어떠한 방안으로 할지 조정할 수 있습니다.

국민연금연구원에 의하면 은퇴를 앞둔 50세 이상 중장년층들은 보통 정도 수준의 노후생활에 필요한 생활비를 부부기준 월 243만 원 정도로 생각했다고 합니다.

개인 가구인 경우는 약 154만 원 정도의 월생활비가 필요합니다.고 응답하여 가지난 시대의 모습 태별로 차이를 보였습니다.

노후준비 상황을 진단해 보라

국민연금관리공단에서는 노후준비지원법에 따라 노후준비 종합진단을 제공해주고 있으며, 이를 통해서도 자신의 노후생활 준비 수준과 유형을 진단하고 재무, 건강, 여가, 인맥 영역에서의 균형 있는 노후준비를 할 수 있습니다. 또한 해당 페이지에서 간단 재무설계와 종합재무설계, 목적자금설계 등 여러 서비스를 함께 이용할 수 있습니다.

자주 묻는 질문