노후생활비 부부노후 생활비 적정금액
말로만 듣던 100세 시대가 현실로 다가온 지금. 노후준비 후 맞는 노년과 아무 준비 없이 맞는 노년의 삶의 질이 확연히 차이가 날것입니다. 저의 일과 자유를 보다 더 소중하게 생각하는 싱글족으로 살아남기 위한 노후준비는 언제부터 시작해야 할지 세대별로 체크해보자. 노후 준비 2030대 싱글족2030대 젊은 층은 힘들어진 취업에 비해 점점 상승하는 물가 때문에 결혼자금에 대한 불안이 큰 편입니다.
갈수록 커지는 노인빈곤율
우리나라 노인 빈곤율은 48%로 OECD 평균 18%에 비해 매우 높다.노인 빈곤율은 중위 소득의 50%를 버는 가구를 말합니다.중위 소득은 모든 가구를 소득별로 순위를 매겼을 때 정확히 중간에 해당하는 가구 소득입니다.현재 우리나라 중위소득은 1인 170만원, 2인 300만원, 3인 380만원, 4인 470만원입니다. 이는 43%를 나타냄을 의미합니다.
노후에 증가하는 지출항목 고려하기
자녀를 출가시키고 부부만 남는 경우에 생활비는 대체로 줄어들지만 노후에 증가하는 지출항목도 있습니다. 대표적인 것이 의료비입니다. 65세 이상 노인의 1인당 연평균 의료비 지출은 꾸준히 증가하고 있습니다. 건강보험공단의 연구(201에 의하면 2015년 358만 원이었던 노인 의료비는 2025년 591만 원, 2030년 760만원으 로 증가할 것으로 예상하고 있습니다. 건강보험의 급여목차가 증가하면서 의료비 지출의 규모가 다르게 나타날 수 있으나 일반적으로 나이가 들면서 의료비가 증가하는 것은 사실입니다. 뿐만 아니라 영양제 등 각종 건강식품에 들어가는 비용과 건강검진비용도 함께 고려하는 것이 좋습니다.
국민연금 등 각종 연금 파악하기
국민연금을 매달 지불하고는 있는데,제가 퇴직하면 얼마를 수령할 수 있는지 알고 계세요?또한 국민연금 이외, 연금저축이나, 연금보험의상품을 가입하고 있다면 현재 수익률도 따져보세요현재까지 얼마를 납부했고,앞으로 남은 기한,그리고 얼마를 받을 수 있는지 꼼꼼히 따져보세요고정적인 소득원은 노후의 삶에 행복감을 미치는 중요한 요소입니다.성인자녀와 동거하지 않는 65세 이상 노인을 대상으로 한 연구결과로,은퇴 후 노후 소득에서 공적연금의 비중이 높을 수록 소득의 안정이 보장된분들은 행복감이 타인에 비해 높은 것으로 분석되었습니다.
기초생활을 보장하는 국민연금
한국의 연금구조는 3층 구조로 되어있습니다. 1층은 국민연금, 2층은 퇴직연금 3층은 개인연금입니다.국민연금은 (노령층 대부분에게) 기초생활비를 보장하며 2층, 3층은 개개인별로 준비하는 것입니다. 2층, 3층을 잘 준비할수록 윤택한 노후와 가까워진다.생애 평균소득 대비 은퇴후 소득의 비율을 소득대체율이라고 합니다. 국가마다 다르지만 대체로 소득대체율 70%를 적정 수준으로 봅니다.한국의 국민연금은 소득대체율 40%를 목표로 하며 기초생활을 보장하는 수준입니다. 그럼에도 소득대체율 70% 중 절반 이상을 차지하므로 노후생활비 준비를 위해 가장 먼저 그 규모를 알아봐야 할 목차가다.
노후자금을 모으는 마음가짐
위와 같이 평균적인 금액을 가지고아 이 정도만 모으면 되겠다 생각하시면 안 됩니다.앞으로의 인플레이션이나 갑작스러운 발병등등 그 외의 온갖 변수를 모두 계산할 수는 없지만대비 차원에서 조금 더 넉넉히노후자금에 투자하는 것이 바람직합니다.미래에 대한 투자는 결국 자신에게 돌아오기 마련입니다.아깝다 생각하지 마시고 현재 불필요한 지출을줄여서 노후 자금에 투자하는 것이 바람직하다고생각됩니다.
4단계 임대수익 등 (기타 소득)
앞서 설명드린 1,2,3단계 연금으로도 적정한 노후생활비를 준비하는 게 부족하다면, 매달 안정적으로 나오는 임대수익 등을 창출꼭 하셔야 합니다. 그런데 현금이 많은 분들이면 원룸 건물과 같은 수익형 부동산 등을 매수하면 되겠지만, 집만 한채 가지고 있는 분들은 추가로 수익형 부동산을 매수할 돈을 만들어내기가 쉽지 않을 것입니다.따라서, 이러한 분들은 현재 살고 있는 주택에서 주거비를 줄여서 현금을 추가로 만들어 내야 합니다. 예를 들면 좀 더 저렴한 지역으로 이사를 간다든가, 살고 있는 아파트 평수 등을 줄여서 추가 현금을 만들어야 합니다. 이렇게 만들어 낸 현금으로 수익형 부동산에 투자를 하여 매월 안정적인 월세 수입을 창출하시면 됩니다.
자산과 소득의 연금화로 지속적으로 월 현금이 나올 수 있는 전략을 세워야 합니다. 좀 더 적극적인 노후를 계획해야 합니다. 회사에 다니신다면 은퇴 전에 대출 차액금을 모두 상환하도록 꼭 하셔야 합니다.