퇴직연금 DB형, DC형 개념, 비교 및 디폴트 옵션(사전지정운용제도)

퇴직연금 DB형, DC형 개념, 비교 및 디폴트 옵션(사전지정운용제도)

과열되었던 퇴직연금 시장의 금리 경쟁으로 치솟던 DB형 퇴직연금 금리가 이제 안정화 단계에 진입하였다고 하는데요. 이번 포스팅에서는 퇴직연금 DB형, DC형의 기초 개념과 두 제도의 차이점을 비교해 본 후 2022년 7월에 실시된 디폴트 옵션사전지정운용제도에 관하여 정리해보았습니다. 1. 퇴직연금 DB형 DB형은 확정급여형 퇴직연금을 의미하고, 외부기관퇴직연금사업자이 운용하며 정해진 퇴직금 계산식에 따라 계산한 퇴직급여를 근로자에게 지급IRP 계좌로 지급하게 됩니다.

퇴직금 계산식에 따라 퇴직급여는 근로자가 퇴직일 이전 3개월 동안 받은 급여의 총액퇴직일 전 3개월 동안의 기본급 및 수당퇴직일 전 12개월동안의 정기상여금 및 연차수당 등divide12개월 times3개월을 퇴직일 이전 3개월의 총 일 수로 나눈 값인 3개월 평균임금에 30일을 곱한 이후 총 근속일수에서 365일을 나눈 값을 곱하여 나온 금액을 퇴직급여로 받게 됩니다.

공무원연금공단 담보대출 조건

공무원연금공단에서는 여유자금이나 주택구입 및 임차 자금, 그 외 자녀 양육이나 부모 요양 등의 사유가 있다면 담보대출이 가능합니다. 중도인출이나 중간정산의 개념은 없고 오히려 담보대출을 도와주고 있습니다. 담보대출을 받으면 당연히 금리를 적용받게 되고, 원금도 상환을 해야 하기 때문에 중도인출이나 중간정산이 나을 수도 있습니다. 하지만 퇴직금 담보대출은 불가능하기 때문에 특정 조건이 아니면 중도인출이나 중간정산을 받을 수 없어 여유자금이 필요한 경우에는 신용대출이나 그 외 담보대출을 이용해야 합니다.

DB형과 DC형 비교

먼저 퇴직급여를 관리하는 곳에 차이가 있습니다. DB형은 사용자회사가 퇴직급여를 관리하지만 DC형은 외부 기관금융기관 등에서 퇴직급여를 관리합니다. 또한, DC형은 이용자 부담금을 근로자가 선택한 투자 상품에 투자할 수 있다는 점에서 회사가 운용하는 DB형과는 차이가 있습니다. 안정성이 중요하거나 다니던 회사가 경제적으로 어려워질 경우를 대비해야 하거나 장기근속이 가능하고 승진 기회가 많습니다.면 DB가 유리하고, 투자에 자신이 있고 개인이 선택한 투자 상품의 수익률이 임금 상승률보다.

높다면 DC형이 유리합니다.

아파트 후순위 담보대출이란?

퇴직금 담보대출은 현재로서는 불가능하고, 퇴직금 중간정산이나 퇴직연금 중도인출도 불가능하면서 높은 한도의 대출이 필요한 분들은 또 다른 담보대출이 가장 현실적인 방법입니다. 신용대출은 대체로 1억 원까지 받는 것이 쉽지 않기 때문에 담보대출을 이용할 경우에는 최대 10억 원까지도 가능합니다. 아파트를 소유 중이면서 선순위 담보대출로 KB시세까지 대출을 모두 받지 않았다면 후순위 담보대출이 가능합니다.

퇴직금 지급기준

퇴직금은 계약직이나 정규직 여부와 상관 없이 1주일간 근로시간이 15시간 이상이면서 1년 이상 업무를 한 경우 무요건 받을 수 있습니다. 그리고 퇴직금은 급여와는 별개여서 급여에 퇴직금을 포함하여 지급하는 것은 근로기준법 위반입니다. 1주일간 근로시간이 정해지지 않을 경우에는 4주간의 근로시간이 60시간 이상이면 4주간의 평균 근로시간이 15시간이 되기 때문에 퇴직금 수급조건이 됩니다. 퇴직금은 4대보험에 가입하지 않아도 월 3.3를 공제하는 프리랜서의 경우에도 지급기준 만족시 퇴직금을 받을 수 있습니다.

퇴직금 계산은 퇴사한 날을 기준으로 3개월간의 평균임금으로 계산이 되고, 1년 근무시 30일분으로 지급을 받게 됩니다.

디폴트 옵션사전지정운용제도

근로자가 퇴직연금 적립금을 운용할 금융상품을 결정하지 않을 경우 적립금을 사전에 정해둔 운용 방법으로 자동 운용하도록 한 제도입니다. 자세하게 기존에 운용하던 상품의 만기가 도래한 후 운용지시 없이 4주 경과 시 향후 2주 이내 운용 지시 없을 경우 적립금이 디폴트 옵션으로 운용됨을 통지하게 되지만 하지만 공지 이후에도 근로자의 운용지시 없이 2주가 경과하면 디폴트 옵션으로 운용하게 됩니다. 디폴트 옵션 승인을 받을 수 있는 상품 유형은 1 원리금보장상품 100, 2 펀드상품TDF, BF, SVF, SOC 100, 3 원리금보장상품과 펀드상품을 혼합한 포트폴리오형 상품입니다.

원리금상품의 경우 금리, 만기, 상시 가입 가능 여부를 위주로 심사하고, 펀드 및 포르톨리오형 상품은 수수료, 수익률, 손실가능성, 가입자 보호를 위주로 심사합니다.

자주 묻는 질문