퇴직금 퇴직연금 차이와 노후준비 하기
우리 사회가 고령화 시대에 접어들었다는 이야기는 그간 많았지만 최근 들어 노후가 중요한 화두로 떠오르고 있습니다. 회사의 눈치에 정년을 채우지 못하고 명예퇴직, 조기퇴직을 하시는 분들이 많아지기도 했고 의료 기술이 발달하여 병이 들어도 오랫동안 생을 이어가는 ‘유병장수’ 시대가 오기도 했으며, 그 동안 나이가 들면 자식들에 노후 생활을 맡기던 풍토가 개인화, 핵가족화에 의해 해체되면서 아내와 단 둘이 노후 생활을 이어가야하는 상황이 왔기 때문입니다. 그 밖에도 여러 이유가 있지만 대표적인 것만 꼽아도 이렇습니다.
퇴직연금 시뮬레이션
연봉 3000만원의 직장인이 현재까지 1년 근무하고 향후 30년을 더 근무할 경우에 총수령액은 1억9000만원 내외퇴직 후 20년 동안 연금을 받으면 연 940만원을 간단히 나누면 78만원을 1개월로 나누면 계산됩니다.검색엔진에서 퇴직금 계산기를 검색하면 예상 퇴직금 계산값을 받을 수 있습니다. 국민연금과 퇴직연금, 결코 부족하지 않습니다국민연금 평균 54만원에 노령연금 78만원을 합치면 퇴직 후 132만원을 받을 수 있습니다.문제는 이 132만 원이 나중에 다른 수입원이 없으면 유일한 수입원이 된다는 점입니다.
국민연금 이란?
국민연금은 국가에서 시행하는 하본인의 사회보장제도 중 하나로 1988년 1월부터 국민들의 노후를 책임지는 최소한의 ‘안전장치’ 역할을 해왔다.국민들의 노후와 장애 또는 사망에 관련해 서 연금을 지급하면서 국민연금 ‘의무가입 기간’을 통해 서 소득활동을 하는 동안 9%에 대한 금액을 보험료로 납부하고 나중에 자신이 노후에 근로를 제공할 수 없게 되었을 때 안정적 노후를 보내도록 정부에서 도움을 주는 기초소득 보장제도라고 할 수 있습니다.국민연금의 가입대상은 만 18세 이상부터 60세 미만의 모든 국내 거주하는 국민이지만, 공무원, 군인, 사립학교 교직원은 제외되고 납입 기간 10년을 충족할 때는 만 65세부터 수령이 가능합니다.
연금담보대출
정말 돈이 필요하다면 연금을 해지하지말고 연금담보 대출을 받는것이 좋습니다.보통 입금된 금액의 60%까지 대출해주고, 대출금리도 일반 예금보다 낮아요.그렇지만 담보대출을 받을땐 신중하게 알아봐야합니다.일단, 담보대출을 안해주는 증권사가 많고 연금상품 중 ETF에 가입되어있으면 대출이 안나오기때문에 ETF를 매도한후 대출을 받아야합니다.연금저축을 해지하는것보다는 아주 나은 방법이니 참조만 하시되,되도록 해지하지말고, 대출도 받지않도록 지출계획을 잘 짜는것이 제일 중요합니다.
국민 연금의 필요성
생활수준의 향상과 의학기술의 발달로 평균수명은 늘어나는 반면,새로 태어나는 사람은 줄어 노인인구 비율이 급격히 증가하고 있습니다. 반면, 자녀가 부모를 부양하는 사례는 점점 줄어들고 있습니다.그러나 스스로 노후를 준비할 여유가 있는 분은 많지 않습니다. 이를 그대로 방치할 경우에 대부분의 노인이 노후빈곤층으로 전락할 가능성이 높기 때문에국가적 차원에서 해결하는 것이 국민연금제도입니다.
노후준비를 생각하면 나도 고통스러웠다.
노후준비에 대한 고민만 하면 나도 머리가 아팠다. 우리 집은 돈도 많지 않고, 은수저의 수준도 되지 못했습니다. 지방에서 태어나 자랐기에 소득도 높지 않았고, 가진 집도 없다. 나는 부모님으로부터 특별한 것 하나 받을 게 없었고, 완전히 혼자의 힘으로 서울에 올라와 살아가야 했습니다.코로나19가 심할 때 주식이 내 자산을 불려줄 거라 생각했습니다. 그렇지만, 2021년 불장이 끝나고 나서는 주식은 연거푸 하락했고, 미래에 대한 희망은 소진되었습니다. 이렇게 살아가야만 했나? 그러고 싶지 않았습니다. 나는 엄청난 부자가 되고 싶은 것도 아니지만, 내 미래의 삶을 계획할 수 있는 돈은 가지고 싶었다. 그래서 자기 계발로 현금흐름을 만들고자 했습니다.
이러한 경우는 유리할 수 있습니다. 국민건강보험의 피부양자 자격을 유지하는데 조기 수령이 유리할 수 있습니다. 예를 들어 국민연금을 월 200만원을 받는다고 했을 때 연 2,400만 원을 수령해서 소득 조건을 넘어가 국민건강보험 피부양자 자격에서 박탈되게 됩니다. 지역가입자로 더 많은 세금을 내야 하죠.그런데 생활이 어려워서 미리 5년 당겨 조기노령연금을 수령하면 30% 감액되고 월 140만 원, 연 1,680만 원으로 피부양자 자격은 그대로 유지되게 됩니다.국민연금 조기 수령이 1년 6% 감액이면 상당히 크지만 국민건강보험 등 추가적인 사항까지 고려해보면 꼭 나쁜 것만은 아닐 수 있습니다.