연금저축펀드 정의와 종류, 장점, 약점 알아보기

연금저축펀드 정의와 종류, 장점, 약점 알아보기

최근 뉴스를 보시면 국민연금의 고갈이 심해져 추후 자기가 낸 금액조차 연금을 받을 수 없습니다.는 얘기가 지속적으로 들리고 있습니다. 이럴 때 가장 적절한 펀드는 연금저축펀드라고 생각하는데요. 이번 포스팅에서는 연금저축펀드가 어떤 것인지 정의와 장점, 단점에 관하여 알아보겠습니다. 연금저축펀드 정의 연금저축펀드란 무엇인가? 연금저축펀드 종류는? 연금저축펀드 장점과 단점 장점 단점 연금저축펀드 정의 연금저축펀드는 연금저축계좌에 가입하여 투자하는 펀드입니다.

연금저축펀드는 퇴직 후 안정적인 노후 생활을 준비하기 위한 목적으로 설계된 상품입니다. 연금저축계좌에 가입하여 펀드에 투자하면, 투자 기간 동안 세금을 절감할 수 있고, 연금 수령 시에는 연금소득 과세 특례를 적용받아 저율로 과세됩니다.

ETF수익률 추이

2014년 6월 26일 상장 이후 지속해서 우상향 하고 있으며, 코로나 팬데믹 이후 전고점을 뚫고 현재까지 상승세를 이어가고 있습니다. 상장 후 약 10년간 100 정도의 수익률을 기록하고 있으며 많은 수익률일 수도 적을 수익률일 수도 있지만, 인도의 잠재적인 성장성에 비하면 여전히 엄청난 저점이라는 생각이 들고 장기적인 관점으로 지속해서 모아가야 한다고 생각합니다. 어디까지나 현재까지의 수익률을 기반으로 한 결과이므로 재미로만 알아보시면 좋을 것 같습니다.

연금저축펀드 ETF

키움증권을 통해 연금저축펀드를 운영해나가고 있습니다. 21년 상반기에 시작했으니 2년 좀 넘었고, 3년차에 접어들었음. 연금저축펀드의 경우 1년 최대 600만원까지, 해당 납입금액에 비례한 만큼 세금공제 혜택을 받을 수 있어요. 2023년을 예로들면, 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지, 365일 내에 입금한 금액에 따라 세금공제 혜택을 받을 수 있음. 따라서 연금저축펀드 운용은 각자의 취향에 따라 해나가면 됩니다.

상여, 보너스, 매매 수익 등 여분의 수익이 생겼을 때 투입하거나, 연초, 연말에 일시불로 입금할 수도 있고, 아니면 스스로가 투자해나가는 ETF가 저점에 다다랐다. 생각이 들었을 때 입금을 해서 매수하는 방법도 있겠다.

1년간 최대 1800만원 까지 납입이 가능한데, 납입금 중에서 400만원 까지만 세액공제가 되기 때문에 400만원 까지만 입금하는 경우가 많음. 하지만 400만원 이후에도 계속 입금할 필요가 있습니다. 왜냐하면 세액공제는 없지만 2번의 세금 면제 즉 과세이연 혜택이 있기 때문 일반계좌에서 ETF를 투자하면 수익금에 에 관하여 15.4 세금을 내야하는데, 연금계좌에서는 배당금과 양도차익 모두 면제가 됨 다만 연금으로 받을때 연금에 세금이 붙는데 붙는 세금은 연령별로 아래와 같다.

과세대상금액

과세대상금액세금공제 받은 납입금액 및 운용수익금 입니다. 과세제외금액 세금공제 받지 않은 납입금액입니다. 연간 세액 공제한도 이내 납입금액은 세금공제 받은 납입금액으로보아 과세하며, 실제 세액공제를 받지 않은 경우 연금보험료 등 소득세액공제확인서를 영업점에 제출하셔야 과세대상 금액에서 제외됩니다. 오늘 KB국민은행 연금 펀드중 가입가능한 펀드 조회를 해보았습니다. 가입 가능한 목록중에 높은위험이라 표시 되어있는곳은 손실위험도 크다고 보시면 되겠내요 1년이상 부터는 수익률이 10이상인곳도 많이 보입니다.

파란불 들어와있는곳도 많이 보이내요 연금저축펀드의 수수료가 낮은 곳 세곳 증권사는 삼성증권, NH투자증권,KB증권 등이 있습니다. 수수료가 낮아야 투자자의 순수익이 높아지니 수수료가 낮은 증권사를 선택하는것이 좋을듯 합니다.

Nifty 50 지수 업종별 비중

업종별 비중을 보시면 금융Financial 업종의 비중이 37.7로 무요건 매우 높은 비중을 차지하고 있습니다. 하지만, 향후 지속해서 세계적인 기업들의 생산기지 이전 및 인도 내부적으로 디지털 전환이 가속화함으로써, IT 업종의 비중이 점점 높아질 것이며 결국 IT업종이 금융 업종을 뛰어넘을 것이라고 생각됩니다. 그러면서 인도 전체적으로도 엄청난 성장이 동반되었을 것이고 더불어 우리의 인도 ETF도 높은 수익률을 안겨줄 것으로 예상됩니다.

운용 수수료

연금저축펀드에는 운용 수수료가 발생하는데요. 운용 수수료는 수익률에 영향을 미칠 수 있기 때문에, 운용 수수료가 낮은 펀드를 선택하는 것이 좋습니다. 다만, 최근 동안 비대면으로 계좌 개설 시 운용 수수료가 없는 곳도 많습니다. 개인적으로 저는 미래에셋을 사용하고 있습니다. 국내에서 여러 경제 강의를 하며 많은 사람들에게 도움을 주고 있는 메리츠자산운용 존리 전 대표도 연금저축계좌를 강조하며 추천하고 있는 만큼, 개인의 노후를 대비하기 위해 미리 견주는 자세가 필요합니다.고 생각됩니다.

자주 묻는 질문